Bolånetaket – 90 procent vid köp, 80 procent när du vill låna mer

Den 1 april 2026 flyttades bolånereglerna från Finansinspektionens föreskrifter till en ny lag. Tredje delen i Bolåneskolan förklarar bolånetaket, varför det är lägre när du vill utöka lånet och vad femårsregeln för omvärdering betyder.

Bolånetaket anger hur stor del av bostadens värde du får låna. Sedan den 1 april 2026 regleras det i lagen (2026:226) om begränsning av bostadskrediter, och Finansinspektionen har upphävt sina tidigare föreskrifter och allmänna råd om bolån. För dig som låntagare är det framför allt tre saker som ändrats.

Vad som ändrades 1 april 2026

Regel	Före 1 april 2026	Från 1 april 2026
Bolånetak vid köp	85 procent av marknadsvärdet	90 procent av marknadsvärdet
Tak när du utökar ett befintligt lån	85 procent	80 procent
Omvärdering vart femte år	Gällde för amorteringen	Gäller både amorteringen och utökat lån
Skärpt amorteringskrav vid hög skuld mot inkomst	1 procent extra	Borttaget

Två olika tak

Den viktigaste nyheten för den som redan äger sin bostad är att taket nu är olika beroende på varför du lånar. När du köper en ny bostad får lånet vara upp till 90 procent av priset. När du vill låna mer på en bostad du redan har – till exempel för att renovera köket eller byta tak – är gränsen 80 procent av värdet.

Femårsregeln för omvärdering

Stiger bostadens värde kan du i princip låna mer. Men en omvärdering som ska ge större låneutrymme, eller påverka amorteringen, får bara göras vart femte år, räknat från köpet eller den senaste omvärderingen. Finansinspektionen kallar det en utvidgad tröghetsregel. Syftet är att hushållen inte ska kunna låna upp värdeökningar i snabb takt.

Räkneexempel: renoveringen efter fem år

Du köpte för 3 000 000 kronor och lånade 2 700 000 kronor, alltså 90 procent. Direkt efter köpet finns inget utrymme att låna till en renovering, eftersom 80 procent av värdet är 2 400 000 kronor. Efter fem år har du amorterat 54 000 kronor om året och är nere på 2 430 000 kronor. Värderas bostaden då till 3 500 000 kronor ser det ut så här:

	Belopp
Nytt värde	3 500 000 kr
80 procent av värdet	2 800 000 kr
Nuvarande lån	2 430 000 kr
Utrymme att låna mer	370 000 kr

Utrymmet enligt taket är inte detsamma som att banken lånar ut. Banken gör alltid en egen kreditprövning av om du klarar den högre skulden. Och ett större lån betyder högre belåningsgrad och därmed högre amortering.

Vad det betyder för dig

Planerar du att köpa och renovera kan det löna sig att spara till renoveringen i stället för att räkna med tilläggslån de första åren. Har du redan bott länge i din bostad och har låg belåning påverkar 80-procentsgränsen dig troligen inte alls. Är du osäker på var gränsen går för dig kan din bank räkna ut din aktuella belåningsgrad.

Bolåneskolan förklarar hur bolån fungerar. Den är inte personlig rådgivning. Reglerna och siffrorna gäller 2026 och kan ändras – kontrollera alltid villkoren hos din bank och hos Finansinspektionen.