Bunden eller rörlig ränta – så väljer du, och vad en procentenhet kostar

Rörlig ränta ger frihet, bunden ger förutsägbarhet. Sjätte delen i Bolåneskolan förklarar skillnaden, vad som styr räntan och hur mycket en ränteuppgång kostar i kronor för ditt lån.

När du tar ett bolån väljer du hur länge räntan ska gälla. Rörlig ränta – i praktiken tre månader – följer marknaden. Bunden ränta ligger fast under hela bindningstiden, vanligen mellan ett och tio år. Ingen vet i förväg vilket som blir billigast, men det går att välja det som passar din ekonomi.

Skillnaden i korthet

	Rörlig (3 månader)	Bunden (1–10 år)
Räntan ändras	Var tredje månad	När bindningstiden löper ut
Förutsägbarhet	Låg – kostnaden kan stiga snabbt	Hög – du vet kostnaden i förväg
Extra amortering och bankbyte	Oftast fritt	Kan kosta ränteskillnadsersättning
Pris	Ofta lägre	Ofta högre, men inte alltid

Vad styr räntan?

Den rörliga räntan följer i stort sett Riksbankens styrränta, som i slutet av september 2026 låg på 1,75 procent. De bundna räntorna styrs mer av marknadens förväntningar på framtiden. Därför kan en bunden ränta ibland vara lägre än den rörliga – när marknaden räknar med sänkningar – och högre när den räknar med höjningar.

Enligt Finansinspektionen var snitträntan för rörliga bolån hos de åtta största bankerna 2,62 procent i mars 2026. Andelen som valde att binda räntan ökade från 17,5 procent i februari till 33 procent i mars.

Vad en procentenhet kostar

Det viktigaste är inte att gissa räntan, utan att veta vad en uppgång skulle betyda för dig. Här är vad ett lån på 2 000 000 kronor kostar extra om räntan stiger, med ränteavdrag på 30 procent.

Räntan stiger med	Extra per år före avdrag	Extra per år efter avdrag	Extra per månad efter avdrag
0,5 procentenheter	10 000 kr	7 000 kr	583 kr
1 procentenhet	20 000 kr	14 000 kr	1 167 kr
2 procentenheter	40 000 kr	28 000 kr	2 333 kr

Så kan du tänka

Rörlig ränta passar ofta den som har marginal i budgeten och klarar en höjning, eller som kan tänkas sälja, flytta lånet eller amortera extra. Bunden ränta passar den som har små marginaler, vill kunna planera eller har köpt nyligen och har högt lån. Konsumenternas råd är att inte binda räntan längre än du tänker behålla bostaden.

Tänk också på att räntan och amorteringen hänger ihop. Med rörlig ränta kan du amortera extra när du vill. På en bunden del kan en extra inbetalning kosta ränteskillnadsersättning.

Du behöver inte välja allt eller inget. Lånet kan delas upp i flera delar med olika bindningstider, vilket nästa del handlar om.

Tre frågor att ställa dig

Fråga	Om svaret är ja
Klarar jag 2 000 kronor mer i månaden?	Rörlig ränta kan vara ett alternativ
Kan jag behöva sälja eller byta bank inom några år?	Undvik långa bindningstider
Sover jag dåligt av osäkerhet?	Bind hela eller en del av lånet

Bolåneskolan förklarar hur bolån fungerar. Den är inte personlig rådgivning. Reglerna och siffrorna gäller 2026 och kan ändras – kontrollera alltid villkoren hos din bank och hos Finansinspektionen.