Kontantinsatsen – 10 procent sedan april 2026, och de andra kostnaderna vid köpet

Sedan den 1 april 2026 räcker det med 10 procent i kontantinsats när du köper bostad. Andra delen i Bolåneskolan visar vad det betyder i kronor, varför ett blancolån till insatsen blivit dyrare och vilka kostnader som tillkommer.

Kontantinsatsen är den del av priset som inte får lånas mot bostaden. Fram till mars 2026 var bolånetaket 85 procent, och då behövde du minst 15 procent i insats. Från den 1 april 2026 är taket 90 procent vid köp, och kravet på insats sjönk till 10 procent.

Vad 10 procent betyder i kronor

Bostadens pris	Insats 10 procent (från 1 april 2026)	Insats 15 procent (före 1 april 2026)	Skillnad
2 000 000 kr	200 000 kr	300 000 kr	100 000 kr
3 000 000 kr	300 000 kr	450 000 kr	150 000 kr
4 000 000 kr	400 000 kr	600 000 kr	200 000 kr

Lägre insats betyder att du kommer in på marknaden tidigare. Men det betyder också ett större lån, och ett lån på 90 procent av värdet ska amorteras med 2 procent om året. Räkna därför alltid på den totala månadskostnaden, inte bara på om insatsen räcker.

Blancolån till insatsen – nu utan ränteavdrag

Den som saknar hela insatsen har ibland tagit ett lån utan säkerhet för att fylla ut. Det har blivit dyrare. Från och med inkomstår 2026 ger lån som inte uppfyller kraven på säkerhet inget ränteavdrag alls, enligt Skatteverket. Räntan på ett blancolån är dessutom i regel betydligt högre än bolåneräntan, och banken räknar med lånet när den prövar om du klarar bolånet.

Kostnaderna utöver insatsen

Köper du hus betalar du stämpelskatt för lagfarten: 1,5 procent av köpeskillingen plus en expeditionsavgift på 825 kronor. Behöver du nya pantbrev kostar de 2 procent av beloppet plus 375 kronor per inteckning. Köper du bostadsrätt betalar du varken lagfart eller pantbrev.

Exempel: hus för 3 000 000 kr	Kostnad
Kontantinsats, 10 procent	300 000 kr
Lagfart, 1,5 procent + 825 kr	45 825 kr
Nya pantbrev för 1 200 000 kr, 2 procent + 375 kr	24 375 kr
Summa kontant vid köpet	370 200 kr

I exemplet finns redan pantbrev på 1 500 000 kronor i huset, och lånet är 2 700 000 kronor. Därför behövs nya pantbrev för mellanskillnaden. Lagfart och pantbrev betalas utöver insatsen, så de behöver finnas med i sparandet.

Så sparar du ihop den

Ett mål på 300 000 kronor på fem år betyder 5 000 kronor i månaden, före avkastning. Pengar som ska användas inom ett par år är tryggast på ett sparkonto med insättningsgaranti, eftersom en börsnedgång precis innan köpet kan göra stort hål i insatsen. Sparar ni två kan ni dela på målet, men skriv ner vem som betalat vad.

Tre saker att göra innan du börjar leta

Uppgift	Varför
Räkna insats plus lagfart och pantbrev	Det är den summa du behöver kontant
Be om ett lånelöfte	Du ser hur mycket banken lånar ut
Lägg undan en buffert utöver insatsen	Flytt, möbler och oväntade reparationer kommer ändå

Bolåneskolan förklarar hur bolån fungerar. Den är inte personlig rådgivning. Reglerna och siffrorna gäller 2026 och kan ändras – kontrollera alltid villkoren hos din bank och hos Finansinspektionen.